Accompagnement à long terme
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Damien Rébénaque, conseiller en gestion de patrimoine à Fréjus, expliquant une stratégie de défiscalisation devant un tableau blanc

Damien Rébénaque — Session d'éducation financière

À propos

Un conseiller qui vous
parle vraiment

Je m'appelle Damien Rébénaque. Basé à Fréjus, j'accompagne des particuliers et des professionnels du Var et de toute la France qui veulent prendre le contrôle de leur avenir financier — sans jargon inutile, sans produits imposés, sans pression commerciale.

"La gestion de patrimoine est un sujet qui me passionne depuis de nombreuses années. Bien avant d'en faire mon activité professionnelle, j'ai commencé à investir personnellement, notamment dans l'immobilier. Cette expérience concrète me permet aujourd'hui d'accompagner mes clients avec une approche pragmatique, réaliste et tournée vers le long terme."

Mon approche est simple : comprendre votre situation dans sa globalité, vous expliquer clairement vos options, et construire avec vous une stratégie qui vous ressemble. Je suis rémunéré par des honoraires de conseil — pas par des commissions sur les produits que je vous recommande.

🎯
Indépendance totale

Je ne suis lié à aucune banque ni assureur. Je sélectionne les meilleures solutions du marché pour vous, et seulement pour vous.

📚
Pédagogie avant tout

Vous comprendrez chaque décision. Mon rôle est de transformer la complexité en clarté, et l'anxiété en confiance.

🤝
Relation long terme

Je ne cherche pas à vendre un produit. Je construis avec vous une relation durable, ajustée à chaque étape de votre vie.

Ma vision

Une approche fondée sur
l'expérience terrain

Je conseille uniquement des stratégies que je comprends, que j'analyse et dans lesquelles je crois personnellement.

🏗️

Stratégie avant performance

Une bonne stratégie patrimoniale ne court pas après les rendements. Elle construit, pierre après pierre, un patrimoine cohérent, protégé et adapté à votre vie.

📖

Pédagogie avant produit

Je ne vends pas de produits financiers. Je transmets une compréhension. Vous repartez de chaque rendez-vous en sachant exactement pourquoi vous investissez, où et comment.

🔭

Vision long terme

L'immobilier, les marchés, la retraite — tout s'apprécie sur la durée. Je vous aide à ignorer le bruit court terme et à rester ancré dans votre trajectoire de vie.

⚖️

Gestion du risque consciente

En tant qu'investisseur moi-même, je connais les enjeux concrets : prise de décision, financement, fiscalité. Je vous aide à calibrer votre risque — ni trop, ni trop peu.

"En tant qu'investisseur moi-même, notamment dans l'immobilier, je connais les enjeux concrets liés à la construction d'un patrimoine : prise de décision, gestion du risque, financement, fiscalité, vision long terme. Cette expérience terrain nourrit aujourd'hui mon approche du conseil patrimonial : pragmatique, pédagogique et orientée long terme."

— Damien Rébénaque, Conseiller en gestion de patrimoine – Avenir Invest, Fréjus
Ce que je fais pour vous

Des expertises au service de
votre stratégie

Chaque situation est unique. Je vous propose un accompagnement global ou ciblé selon vos besoins prioritaires.

01

Bilan patrimonial global

Un état des lieux complet de votre situation : actifs, passifs, revenus, fiscalité, objectifs. La base indispensable de toute stratégie.

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02

Investissement & Épargne

Assurance-vie, PER, PEA, ETF, SCPI : je sélectionne les enveloppes et supports adaptés à vos objectifs et à votre tolérance au risque.

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03

Immobilier & SCPI

Investissement locatif, SCPI, défiscalisation immobilière (Pinel, Denormandie, LMNP) : optimisez votre patrimoine immobilier.

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04

Préparation à la retraite

Simulez votre retraite, comblez l'écart de revenus et construisez des actifs complémentaires pour vivre sereinement après votre activité.

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05

Optimisation fiscale

Réduisez légalement votre pression fiscale : IR, IFI, plus-values. Défiscalisation, niches fiscales, holding, optimisation du dirigeant.

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06

Transmission & Succession

Protégez vos proches, organisez la transmission de votre patrimoine avec le minimum de fiscalité : donations, démembrement, SCI, testament.

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Ma méthodologie

Un accompagnement structuré
qui donne des résultats

Pas de précipitation, pas de produits imposés. Une méthode en 4 étapes pour des décisions que vous comprendrez et assumerez pleinement.

01

Découverte & Écoute

Un premier rendez-vous de 45 minutes — en visio ou en présentiel. Je prends le temps de comprendre qui vous êtes, vos projets de vie, vos craintes, vos questions. Aucune vente, aucune pression. Juste une conversation honnête.

Sans engagement 45 min
02

Analyse & Diagnostic

Je réalise une analyse complète de votre situation : patrimoine, revenus, fiscalité, couverture, objectifs à court et long terme. Ce bilan devient la boussole de toute notre stratégie.

Bilan patrimonial Analyse fiscale Scoring risque
03

Stratégie sur-mesure

Je vous présente un plan patrimonial personnalisé : recommandations claires, solutions sélectionnées parmi les meilleures du marché, projections simulées. Vous validez chaque choix en toute connaissance de cause.

Plan patrimonial Sélection indépendante Projections
04

Suivi & Optimisation continue

La vie évolue, votre patrimoine aussi. Je vous accompagne dans la durée : points réguliers, ajustements de stratégie, réponses à vos questions. Vous n'êtes jamais seul face à vos décisions financières.

Revue annuelle Disponible Ajustements
À qui je m'adresse

Vous vous reconnaissez
dans l'un de ces profils ?

Mon cabinet accompagne des personnes aux situations variées, unies par un même besoin : y voir plus clair dans leurs finances.

💼

Cadre salarié

Vous gagnez bien mais ne savez pas comment faire fructifier votre épargne au-delà du livret A et de la BPCE.

"Je mets de l'argent de côté, mais je sens que je ne l'optimise pas."

🩺

Profession libérale

Médecin, avocat, architecte : vous avez des revenus irréguliers et une fiscalité complexe à maîtriser.

"Je paie beaucoup d'impôts et je ne sais pas comment préparer ma retraite."

🚀

Entrepreneur / Dirigeant

Vous avez construit une entreprise, mais votre patrimoine personnel est insuffisamment structuré et protégé.

"Mon patrimoine est concentré dans ma boîte. Il faut que je diversifie."

🌱

Investisseur débutant

Vous voulez commencer à investir mais vous avez peur de perdre de l'argent ou de faire de mauvais choix.

"Je vois des publicités partout sur l'investissement, je ne sais plus quoi croire."

🏡

Futur retraité

Vous approchez de la retraite et vous souhaitez sécuriser vos actifs et optimiser votre future pension.

"J'ai 10 ans devant moi, mais je ne sais pas si c'est suffisant pour bien préparer ma retraite."

👨‍👩‍👧

Famille & transmission

Vous souhaitez protéger votre conjoint, transmettre votre patrimoine à vos enfants dans les meilleures conditions.

"Je veux que ce que j'ai construit soit bien transmis, sans que mes enfants paient trop de droits."

Questions fréquentes

Tout ce que vous
voulez savoir

Des questions sur mon fonctionnement, mes honoraires ou la gestion de patrimoine en général ? Vous trouverez sûrement la réponse ici.

Poser ma question →
Qu'est-ce qu'un conseiller en gestion de patrimoine (CGP) indépendant ?

Un CGP indépendant est un professionnel réglementé qui vous conseille sur l'ensemble de votre patrimoine sans être lié à un établissement bancaire ou un assureur spécifique. Il sélectionne les meilleures solutions du marché dans votre intérêt exclusif, et non pour générer des commissions. Son indépendance est garantie par le statut de Conseiller en Investissements Financiers (CIF), soumis à l'AMF.

Combien coûte un accompagnement en gestion de patrimoine ?

Mon accompagnement ne vous coûte rien. Je ne facture aucun honoraire de conseil. Chaque rendez-vous est une vraie opportunité pour vous : l'occasion de faire le point sur votre situation, d'obtenir des réponses claires et de repartir avec des pistes concrètes — sans aucune contrepartie financière de votre part.

Je suis rémunéré uniquement sur les frais de gestion des contrats mis en place, versés par les partenaires (assureurs, établissements financiers), sans surcoût pour vous. Ce modèle m'engage à vous proposer uniquement ce qui correspond vraiment à vos besoins : mon développement repose sur la recommandation, et la recommandation repose sur la qualité de mon travail.

Quelle est la différence entre un CGP et mon conseiller bancaire ?

Votre conseiller bancaire est un salarié de sa banque, dont le rôle est d'abord commercial. Il vous proposera principalement les produits de son établissement. Un CGP indépendant n'a aucun lien capitalistique avec une banque ou un assureur : il sélectionne les meilleures solutions sur l'ensemble du marché et son seul objectif est votre intérêt.

À partir de quel patrimoine est-il utile de consulter un CGP ?

Il n'y a pas de seuil minimum. Si vous avez des questions sur votre épargne, votre retraite, votre fiscalité ou votre transmission, un CGP peut vous apporter de la valeur — même si vous commencez à constituer votre patrimoine. Mieux vaut construire une bonne stratégie dès le départ que de devoir corriger des erreurs coûteuses plus tard.

Comment se déroule le premier rendez-vous ?

Le premier rendez-vous est un appel découverte d'environ 45 minutes. C'est un moment d'échange libre : vous me parlez de votre situation, vos projets, vos questions. Je vous explique comment je travaille et si je peux vous aider. À l'issue de cet entretien, vous décidez librement si vous souhaitez aller plus loin — sans aucune pression.

Puis-je vous consulter à distance / en visioconférence ?

Absolument. J'accompagne des clients partout en France grâce aux outils numériques. Les rendez-vous en visioconférence (Zoom, Teams, Google Meet) sont aussi complets et efficaces qu'en présentiel. Je reçois également en cabinet à Fréjus (83600) et me déplace dans le Var et sur la Côte d'Azur.

Investir, c'est risqué. Comment gérez-vous la question du risque ?

Tout investissement comporte une part de risque — c'est une réalité que je ne minimiserai jamais. Mon rôle est de vous aider à comprendre précisément les risques liés à chaque solution, et de vous proposer une allocation adaptée à votre profil de risque réel. L'objectif n'est pas de prendre le moins de risque possible, mais le risque adapté à vos objectifs et à votre horizon d'investissement.

Confidentialité & Protection des données

Votre discrétion est
ma priorité absolue

Votre situation patrimoniale est une information sensible. Je m'engage à la traiter avec le même niveau de discrétion et de sécurité que vous attendez de tout professionnel de confiance.

Secret professionnel

En tant que conseiller en gestion de patrimoine, je suis soumis à une obligation stricte de secret professionnel. Toutes les informations que vous me confiez — situation financière, projets de vie, structure patrimoniale — restent strictement confidentielles et ne sont jamais communiquées à des tiers sans votre accord explicite.

Données jamais revendues

Vos données personnelles ne sont jamais vendues, louées ou cédées à des tiers à des fins commerciales. Elles sont utilisées uniquement dans le cadre strict de votre accompagnement patrimonial et des obligations réglementaires (LCB-FT, MIF2, DDA) auxquelles je suis soumis.

Conformité RGPD totale

Ce site et mon activité sont conformes au Règlement Général sur la Protection des Données (RGPD). Vous disposez d'un droit d'accès, de rectification, d'effacement et d'opposition sur toutes les données vous concernant. Pour exercer vos droits : damien@ai-cgp.fr

Collecte minimale

Je ne collecte que les données strictement nécessaires à votre accompagnement. Aucun formulaire intrusif, aucun tracking publicitaire agressif. Les données sont conservées uniquement le temps nécessaire à l'accomplissement des finalités pour lesquelles elles ont été recueillies.

Échanges sécurisés

Toutes nos communications sont traitées avec discrétion. Les échanges sensibles peuvent s'effectuer via des canaux sécurisés. En tant que professionnel réglementé (ORIAS n°25005058), je suis également soumis aux obligations de lutte contre le blanchiment (LCB-FT), qui garantissent un cadre sécurisé pour nos échanges.

Vos droits, simplement

Accès · Rectification · Effacement · Portabilité · Opposition — vous pouvez exercer chacun de ces droits à tout moment en me contactant directement. En cas de désaccord, vous pouvez introduire une réclamation auprès de la CNIL.

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Aucune donnée n'est revendue. Aucun tracking publicitaire. Vos informations restent confidentielles et sont traitées conformément au RGPD et au secret professionnel.

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